大学生贷款怎样才能避免陷入“校园贷”的“高利贷”?

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所属分类:校园随笔

大学生贷款怎样才能避免陷入“校园贷”的“高利贷”?

近段时间,因“校园贷”引发的大学生安全事件仍不断发生,大学生因无力偿还“校园贷”被诉至法庭的案件也时有报道,但仍有多数大学生对“校园贷”的风险缺乏足够认识。而最近一则一批大学生拒绝还高利贷的新闻火了,他们就是为了购物才陷入了“校园贷”的高利贷危机之中。其实,按照法律来说,这个新闻里的贷款公司此次的贷款在法律上来讲是不能称为高利贷的。

什么才算高利贷?

2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定,民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。也就是说,高利贷的利率依个人交易而定,但是都超过了国家法定贷款利率的4倍,否则,不构成高利贷行为。

当前,判断是不是高利贷,可以参照一个数据,年利率36%。如果借贷合同约定的年利率超过36%,大家就可以理解为这是高利贷。在这则新闻中,贷款公司所有的克扣和手续费再加上还银行的贷款,折合成年利率刚到36%,差一点点就构成了高利贷。

高利贷需不需要还?

根据前面提到的2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定,即使是高利贷,超过36%的贷款利息虽然不用还,但是这36%的贷款利息还是要还的!

民间借贷提到的两分的利息是什么意思?

民间借贷常常会说两分的利息,如果是月息两分,则是指一元钱每月两分的利息,以借款1万来算,每月2分的借款利率,一个月的利息就是200元,一年的利息就是2400元。月息两分就等于年息24%,不过通常消费贷和民间借贷借的时间越长,利息也就越高,一切以合同为准,合同上通常会注明逾期后会产生的新利息,新利息再高也不算高利贷。总之,一般俗称的二分利指的是月息2%的意思,当然,借款时一定要写清楚。

有的互联网借款公司为了显示自己的贷款利率低,通常会说日息,如万分之3或0.03%,如360借条号称1千元用12个月,日费用最低2毛7,即日利率为0.027%,1万块钱每天的利息为2.7元。

手机等销售店与小的贷款公司有合作,“校园贷”贷款公司有不良动作

现在分期购很火,很多大学生在购买手机和电脑等贵重物品时少数人会选择分期购买,而分期的申请途径则是经过手机店或电脑店等商家来申请的,签写合同时也是通过这些销售店来签约的。那么这种途径申请下来的贷款(校园贷)会有陷入高利贷的风险吗?

其实这些销售店通常是和一些小的贷款公司来合作的,大学生通过销售店向这些小的贷款公司提出贷款申请,这些贷款公司在放款时不仅不会足额放款,甚至还要收取一定的手续费,而且利息也比银行和正规的贷款机构高得多。

总之,大学生贷款时一定要考虑好自己的还款能力,下定决心贷款时一定要去银行或正规的贷款机构,凡是利息过高和不能足额放款甚至还事先额外收取收手续费的贷款公司或个人,绝不能碰!而且找工作时也要注意,不要陷入“培训贷”,一切打着先贷款培训再分配就业后还款的招聘都是耍流氓!

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